FINAX Recenzia → +Skúsenosti 2024 ❤️ Investovali sme a poznáme (NE)VÝHODY!?

My sme sa rozhodli tento spôsob investovania vyskúšať, preveriť, zhrnúť všetko podstatné a podeliť sa o skúsenosti klientov, ako nás samotných, keďže sme taktiež zainvestovali cez Finax, tak aj ďalších, čo už cez Finax investujú.

Môžete investovať už od 20 € mesačne

Príbeh Finaxu sa začal v apríli 2017. Za zrodom je tenista Dominik Hrbatý s bratom Jurajom a Radoslavom Kasíkom. Jedná sa o hlavné tváre tejto investičnej spoločnosti. Juraj sa 10 rokov úspešne podieľal na budovaní slovenského obchodníka s cennými papiermi CAPITAL MARKETS a stál aj za zrodom celoeurópskeho online obchodníka. Radoslav svoj dovtedajší profesionálny život zasvätil jednému z najstarších obchodníkov na Slovensku, Across Wealth Management, kde pôsobil 9 rokov, prevažne na pozícii portfólio manažéra. Ich vízia je jasná – výhodné investovanie pre každého, preto nie je potrebný vstupný kapitál a investovať môžete už od sumy 20 € mesačne.

☑️ Predstavenie spoločnosti Finax

S inteligentným investovaním vo Finaxe sú výnosy v priemere o 4% vyššie ako v podielových fondoch, či v bankách. Jedná sa o investovanie zamerané na výnos. Spoločnosť ponúka investovanie do indexových fondov ETF s nulovými daňami z výnosu. Všetko transparentne, s nízkymi poplatkami a so zníženým rizkom. Vo Finaxe rozkladajú riziko investovaním do dlhopisov a akcií najúspešnejších svetových firiem.

Až 98% aktívne riadených fondov v Európe zaostáva výkonnosťou za priemerným rastom trhu (SPIVA Europe Scorecard, 2019). Finax sa to snaží vyriešiť a ponúka výhodné investovanie pre každého. Peniaze spravujú experti na základe teórií, ktoré získali Nobelovu cenu.

Spoločnosť Finax, o.c.p., a.s. vykonáva svoju činnosť na základe povolenia Národnej banky Slovenska, ktorá zároveň dohliada na jej činnosti.

Zakladatelia spoločnosti

Investičný výbor

Investičný výbor rozhoduje o optimálnom zložení a nastavení vašich portfólií. Hľadá možnosti, ako zvýšiť vaše výnosy a správne nastaviť portfóliá tak, aby minimalizovali riziko.

Poradná rada

Členovia Poradnej rady sú lídri vo svojom odbore a prinášajú perspektívu z iného uhľa pohľadu. Ich úlohou je myslieť kriticky a pomáhať manažmentu hľadať zlepšenia na všetkých úrovniach.

Čím sa Finax odlišuje od iných?

Finančných inštitúcii je aktuálne veľmi široké portfólio, preto nás zaujímalo, či sú niečím iný. Ako sa Finax odlišuje od iných obchodníkov a podielových fondov? Odpoveď sme našli priamo na stránkach finaxu.

Plaťte menej, zarábajte viac

Vo Finaxe investujete s minimálnymi poplatkami, čo znamená vyššie výnosy pre vás. Podľa Finaxu práve u nich konečne pri investovaní aj zarábate. Kritickým faktorom pre výsledok investovania sú poplatky a vo finaxe to veľmi dobre vedia. Lacné investovanie už tak nie je prístupné len bohatým. Nižšie máte kompletný prehľad aktuálnych poplatkov.

Poplatky vo Finaxe

Vždy aktuálne Finax poplatky nájdete na ich oficiálnych stránkach. V dobe písania a zostavovania tejto recenzie boli ceny vo Finaxe nasledovné. Celkovo sa jedná o jednoduchú poplatkovú štruktúru pre riadené portfóliá Finaxu. Za nákup/predaj ETF, za zhodnotenie, založenie/ukončenie a za výber z účtu je poplatok 0 €, čiže bez poplatku.

Za nákup/predaj ETF	Za zhodnotenie	Založenie/ukončenie	Za výber z účtu
0 €	0 €	0 €	0 €

Všetky nákupy a predaje sú realizované bez poplatku. Keď sa vaše peniaze zhodnotia, nič sa za to neúčtuje. Za založenie ani ukončenie účtu nič neplatíte. Ak sa rozhodnete vybrať hoci len časť peňazí, je to bez poplatku.

Za správu portfólia	Za spracovanie platby (do 1 000 €)	Za spracovanie platby (nad 1 000 €)
1 % +DPH (ročne)	1 % +DPH (z vkladu)	0 %

Čo je v cene za správu portfólia?

Uvedený poplatok za správu portfólia je ročný poplatok z hodnoty majetku pod správou hradený alikvotne na mesačnej báze. V cene sú všetky výhodu účtu ako je široko diverzifikované portfólio, možnosť investovať už od 20 € mesačne, daňová optimalizácia a automatické rebalansovanie.

Aký je poplatok za spracovanie platby?

Poplatok za spracovanie prijatej platby na konto vo Finaxe je pre vklady 1 000 € a viac nulový (0 %). Poplatok za spracovanie prijatej platby na konto vo Finaxe je len pre vklady nižšie ako 1 000 € a to vo výške 1% +DPH.

Ako funguje rebalansovanie portfólio?

Portfólio vo Finaxe rebalansujú na základe merania sklzu. Sklz je hodnota, ktorá meria ako sa skladba jednotlivého portfólia líši od ideálneho zloženia. Pokiaľ sa hodnota sklzu príliš zvýši, portfólio sa bude vo Finaxe rabalansovať. Robí sa to však zároveň s prihliadnutím na dane.

Každý vklad je diverzifikovaný

Prostredníctvom investícii vo Finaxe sú vaše vklady rozložené a zainvestované spolu do viac ako 10 000 akcií spoločností, vládnych dlhopisov a dlhopisov veľkých firiem z celého sveta.

Aké je rozloženie portfólií Finax?

S portfóliami Finax súčasne investujete do niekoľko tisíc spoločností prostredníctvom akcií a fondov. Konkrétne rozloženie má vplyv na nastavenie rizika pri zakladaní alebo úprave. Nižšie je prehľad akcií spoločností, do ktorých sú peniaze zainvestované.

Pokiaľ sa vám zdá investovanie do akcií príliš rizikové, môžete najúspešnejším firmám a štátom na celom svete peniaze požičať. Na rovnakom princípe fungujú napríklad garantované fondy II. dôchodkového piliera. Zarobte tak na úrokoch podobne, ako banky zarábajú na úrokoch, keď peniaze požičajú vám. S portfóliami Finax investujete aj do vládnych dlhopisov a dlhopisov veľkých firiem z celého sveta.

Pasívne zarábanie

S týmto titulom o Finaxe napísal prestížny svetový magazín Forbes. Článok je rozhovor s trojicou z Finaxu a to tenistom Dominikom Hrbatým s bratom Jurajom a Radoslavom Kasíkom. Jedná sa o hlavné tváre tejto investičnej spoločnosti.

Prečo investovať a nedržať peniaze v banke?

Čo by ste mali vedieť

Všetky nami uvedené informácie na našich stránkach www.nakupnaporadna.sk o Finaxe boli pripravené v platenej spolupráci so spoločnosťou Finax. Obchodovanie je vždy spojené s rizikom a vaša investícia môže viesť k strate. Daňové informácie závisia od individuálnych okolností každého klienta a môžu sa v budúcnosti zmeniť. Všetky údaje týkajúce sa historického vývoja portfólií Finax sú modelované a založené na modelovaní spätných údajov. Minulé výsledky nie sú zárukou budúcich výnosov a vaša investícia môže viesť k strate.

Ako si založiť účet vo Finaxe?

Účet vo Finaxe si viete pohodlne zriadiť online. Nemusíte sa ničoho obávať, s výberom správnej investičnej stratégie vám pomôže prepracovaný automatizovaný „poradca“ priamo na stránkach Finaxu. Stačí prejsť niekoľkými krokmi a zodpovedať základné otázky. Všetko bez vloženie osobných údajov. Pre založenie účtu stačí prejsť na stránky Finaxu a prejsť niekoľkými jednoduchými krokmi.

Pre lepšiu prehľadnosť sme celý proces zhrnuli do niekoľko krokov, proces pozostáva len z 3 hlavných krokov, uvádzame ich ako jednotlivé číslované body pre prehľadnosť a úplnosť nižšie.

Výber portfólia

Pre výber správnej investičnej stratégie vám pomôže „robo-advisor“. Jedná sa o automatizované finančné poradenstvo od Finaxu. Ide o cielene kladené otázky, ktorých odpovede vyhodnocuje algoritmus. Jeho cieľom je vám nájsť vhodnú najlepšie a najoptimálnejšiu investičnú stratégiu. Môžete tak rovno vidieť, koľko môžete získať pri jednotlivých investičných stratégiách a dosiahnutých investičných cieľoch.

Ako sme už písali, tento automatizovaný dotazník vám navrhne optimálny investičný plán, vzhľadom na vami vyplnené odpovede. Ak sa vám nepáči, môžete si ho zmeniť, ale vždy len smerom k menšiemu riziku.

Účel investovania

Ako prvé bude dotazník Finaxu zaujímať „Prečo chcete investovať?“. Tu je rovno na výber niekoľko možností, pretože väčšina z nás investuje alebo hľadá zhodnotenie peňazí pre konkrétny účel zhodotenia.

Investovanie na dôchodok

Cieľom je, aby ste na penzii dostávali dôchodok z Finaxu vo výške polovice vášho súčasného príjmu zvýšeného o rast cien. Druhú polovicu vášho dôchodku by mali zabezpečiť I. a II. pilier. Z tohto dôvodu sa vás opýtajú na výšku vášho príjmu.

Investovanie na zabezpečenie detí

Pokiaľ chcete sporenie pre každé vaše dieťa, otvorte si teraz účet pre jedno dieťa a po úspešnej registrácii si pridáte nové účty pre ďalších vašich potomkov. Nazvite si účty ich menami. Majiteľom účtov budete vy, aby ste si udržali kontrolu nad použitím peňazí.

Vytvorenie finančnej rezervy

Správna finančná rezerva by mala pokryť vaše polročné výdavky. Z tohto dôvodu sa vás opýtajú na výšku vášho príjmu. Maximálne riziko stratégie pre finančnú rezervu je 50/50. S úsporami presahujúcimi rezervu pracujte efektívne a dlhodobo – zriaďte si druhý účet Budovanie majetku.

Kúpa nehnuteľnosti

Určte si, kedy by ste si chceli zadovážiť nové bývanie a koľko si naň chcete našetriť. Alebo si určte, kedy by ste chceli predčasne splatiť hypotéku. Výhodnejšie je voľné prostriedky investovať a jednorazovo splatiť hypotéku ako ich využívať na pravidelné mimoriadne splácanie.

Nákup drahšej veci

Zvoľte si cieľovú sumu, akú by ste si radi investovaním našetrili. Finax vám poradí, ako ju dosiahnuť s portfóliom šitým na mieru vám.

Budovanie majetku

Zhodnocujte svoje úspory efektívne a bez platenia daní. Finax vám vyberie vhodné portfólio ušité na mieru a poradí vám, ako vybudovať vami očakávaný majetok.

Pravidelná renta

Z vašej investície vám budeme posielať posledný pracovný deň mesiaca pravidelnú rentu. Určené pre klientov s jednorazovým vkladom nad 50 000 € alebo pre tých, ktorí investujú s Finaxom viac ako 5 rokov. Maximálne riziko stratégie je 80/20.

Klientske rozhranie Finaxu

Pre prehľadné a transparentné sledovanie investícii vo Finaxe je každému klientovi zriadené konto, kde môže sledovať svoje investície, rozloženie jednotlivých otvorených účtov a nájdete tu aj jednotlivé kvartálne výpisy k účtu. Pozrite sa, čo ponúka webové rozhranie, ak si vytvoríte účet vo Finaxe.

Mimo webové rozhranie ponúka Finax aj oficiálnu mobilnú aplikáciu. Oceňujeme na nej, že ponúka nielen detailné prehľady a možnosť sledovať aktuálny stav konta a investícii, ale aj správy a podcasty. Prostredníctvom nich prinášajú informácie nielen z pozadia Finaxu, ale aj investovania a financií. Taktiež sa snažia vzdelávať a odpovedajú na často kladené otázky svojich klientov a záujemcov o investovanie. Odpovede na často kladené otázky môžete nájsť aj na ich stránkach.

Ako vložiť peniaze do Finaxu?

Do Finaxu si viete posielať peniaze prostredníctvom bezhotovostným bankovým prevodom. Platba je identifikovaná prostredníctvom unikátneho variabilného symbolu, ten je unikátny a viaže sa k vytvorenému kontu. Pre prijatie platieb pre investície aktuálne Finax ponúka účty vedené v EUR, CZK, HUF, PLN a HRK.

Ako vybrať svoje zisky a investície?

Zainvestované peniaze a zisky sa kumulujú v jednej čiastke. Vo svojom účte o tom máte neustále prehľad. Taktiež si v účte môžete sledovať rozloženie vášho portfólia a jednotlivé zainvestované čiastky. Pre výber stačí kontaktovať podporu Finaxu a peniaze vám budú prevedené najneskôr do 7 dní od požiadavky. Výber je bez poplatku. Najčastejšie sa obchody ako nákup alebo predaj realizujú v stredu.

Z výnosov z podielových fondov, životných poistiek či dlhopisov musíte platiť dane, ktoré vás oberú o 19% zarobených peňazí. Vo Finaxe využívajú oslobodenie od dane vo váš prospech.

Bez vzniku daňovej povinnosti

Vo Finaxe stačí mať peniaze viac ako rok a ich zisk následne nepodlieha zdaneniu. Ak držíte cenné papiere obchodované na burze aspoň jeden rok, výnosy z nich sú od dane oslobodené. Ich portfóliá sú zložené z ETF, ktoré – na rozdiel od podielových fondov a vkladov v bankách – do tejto kategórie spadajú. Portfóliá vo Finaxu sú tak riadené bez vzniku daňovej povinnosti.

Nemusíte dodržať ani rok a okamžite platí, že ak váš ročný zdaniteľný príjem z investovania nepresiahne 500 eur, tento príjem je rovnako oslobodený od dane.

Kedy končí konto vo Finaxe?

Platnosť alebo ukončenie nie je stanovené. Pri vytváraní konta si volíte dĺžku pre investičnú stratégiu. Tá pre vás nie je pevne daná a stále máte možnosť kedykoľvek spraviť bezplatný výber, posielať viac peňazí alebo ponechať konto naďalej aktívne, pričom sa vám investície aj naďalej zhodnocujú. Samozrejme, ak budete chcieť, máte možnosť kedykoľvek zmluvu zrušiť a celú aktuálnu čiastku si nechať vyplatiť, všetko úplne bez poplatku.

⭐ Finax skúsenosti klientov

S Finaxom máme osobnú skúsenosť ako klient. Taktiež sme sa pýtali ďalších klientov, aby sme zostavili čo najviac súhrnných informácii o investovaní cez Finax. Čerpali sme informácie na priamo, od klientov, ktorých poznáme osobne, taktiež sme nahliadli na recenzie na Facebooku, Google recenzie a skúsenosti a hodnotenia odborníkov, finančníkov, inštitúcii aj jednotlivcov v radách širokej verejnosti.

Recenzie, hodnotenia a názory na Finax

Záverečné zhrnutie:

Transparetnosť, maximálne informovanosť klienta, rozloženie každej investície až do 10 000 akcií firiem a dlhopisov, automatické rebalansovanie, len minimálne poplatky a skutočné výnosy z investícii sú hlavné dôvody, prečo Finax odporúčame aj my. Ako mínus hodnotíme možnosť zmeniť rozloženie portfólia bezplatne len 1x ročne a mobilnú aplikáciu, v ktorej nenájdete kvartálne výpisy, tie sú dostupné pri prihlásení cez webové rozhranie Finaxu.